Монио imageМонио

Калькулятор накоплений и сложного процента с учётом инфляции

Рассчитайте, сколько реально накопится через 10–30 лет при регулярных вложениях. Калькулятор показывает номинальный и реальный капитал — с учётом того, что инфляция постепенно снижает покупательную способность денег.

Хотите разобраться глубже? Читайте Почему сложный процент не делает вас богатым →

✓ Бесплатно  ·  ✓ Без регистрации  ·  ✓ Мгновенный результат

Как пользоваться калькулятором

  1. Введите начальный капитал и ежемесячный взнос.
  2. Укажите ожидаемую доходность и инфляцию.
  3. Задайте срок — и калькулятор покажет номинальный и реальный капитал, а также сколько «съест» инфляция.

Расчёт производится по формуле сложного процента с ежемесячным капитализацией. Реальный капитал пересчитывается с учётом накопленной инфляции за весь период. Результаты являются ориентировочными.

Почему номинальный и реальный капитал так сильно отличаются

Допустим, вы копите 30 лет при доходности 10% и инфляции 8%. Номинально накопится значительная сумма — но реальная доходность по формуле Фишера составит лишь около 1,85% годовых.

Разница между номинальным и реальным капиталом — это то, что «съела» инфляция. Чем длиннее горизонт и чем выше инфляция относительно доходности, тем больше эта разница.

Вывод: высокая номинальная доходность не означает реального богатства. Важна разница между доходностью и инфляцией — именно она определяет, насколько вырастет ваше реальное благосостояние.

Формула Фишера: как считать реальную доходность

Реальная доходность = (1 + номинальная доходность) / (1 + инфляция) − 1

При доходности 10% и инфляции 8%: (1,10 / 1,08) − 1 = 1,85% годовых

При доходности 10% и инфляции 3%: (1,10 / 1,03) − 1 = 6,8% годовых

Простая формула «доходность минус инфляция» (10% − 8% = 2%) даёт приближённый результат. Точная формула Фишера немного отличается — особенно при высоких ставках.

Как Монио помогает следить за реальными накоплениями

Калькулятор показывает математику сложного процента. Монио показывает реальность: сколько денег остаётся каждый месяц после всех расходов, когда ожидается кассовый разрыв и сколько безопасно направить на накопления.

Запустите сценарий «что будет, если откладывать на 5 000 ₽ больше» — и сразу увидите, как это изменит прогноз баланса через год.

Попробовать Монио бесплатно →

Другие финансовые калькуляторы

Все финансовые калькуляторы →

Вопросы о накоплениях и сложном проценте

Что такое сложный процент?

Сложный процент — это механизм начисления дохода не только на первоначальную сумму, но и на все ранее начисленные проценты. Это означает, что с каждым годом база для начисления дохода растёт, и капитал увеличивается ускоряющимися темпами. Именно поэтому долгосрочные вложения дают несравнимо больший результат, чем краткосрочные.

Как инфляция влияет на накопления?

Инфляция снижает покупательную способность денег. Если доходность вложений составляет 10% в год, а инфляция — 8%, реальная доходность по формуле Фишера составит лишь около 1,85%. Чем выше инфляция относительно доходности, тем меньший реальный прирост капитала вы получаете. Именно поэтому важно учитывать инфляцию при долгосрочном планировании.

Какая реальная доходность инвестиций?

Реальная доходность рассчитывается по формуле Фишера: (1 + номинальная доходность) / (1 + инфляция) − 1. Например, при доходности 10% и инфляции 8% реальная доходность составит около 1,85%. Исторически диверсифицированный портфель акций давал 4–7% реальной доходности в год на длинном горизонте.

Сколько нужно откладывать в месяц?

Это зависит от вашей цели, срока и доходности. Например, при ежемесячном взносе 20 000 ₽, доходности 10% и инфляции 8% за 30 лет накопится около 45 млн ₽ номинально, но реально (в сегодняшних ценах) — значительно меньше. Воспользуйтесь калькулятором выше, чтобы рассчитать свой сценарий.

Почему регулярные взносы важнее разовой доходности?

Математика сложного процента показывает, что регулярность вложений зачастую важнее высокой доходности. Ежемесячные взносы в 3 000 ₽ за 20 лет при 12% дадут больше, чем разовое вложение 100 000 ₽ под те же 12%. Это связано с тем, что каждый новый взнос сразу начинает работать и накапливать проценты на проценты.